商业养老年金保险该如何选?

商业养老金是保险重要组成部分，通常有以下几个选取标准：

1、投保门槛

投保门槛决定一款产品的投保范围。

很多保险产品会对投保人作严格要求，比如限制部分年龄，限制部分职业等。

还有一些保险产品会设置高门槛，比如增加投保的金额，来来进行客户筛选。

因此，我们在投保时，需要关注产品的投保投保门槛，时刻关注产品的投保年龄、投保职业以及起投门槛，这些都关系到我们投保是否成功。

2、基础保障

商业养老金的保障内容其实大差不差，大部分产品都是大同小异。

值得注意的是，商业养老金涉及到领取问题，即领取年龄和保证领取时间。

领取年龄通俗来讲就是我们可以领取养老金的年龄，只要不是太晚，我们都可以接受。

保证领取时间决定了我们财富的稳定性，一般来说，保证领取时间越长越好，即使中间发生什么意外，我们的收益依旧有保障。

3、其他保障

其他保障是保险公司为了揽客额外增加的保障，以凸显产品的性价比优势。

例如，有的养老金产品可能会提供意外保障，有的产品会提供舒适的养老社区服务，这部分大家可以结合自己的需求选择。

哪些人有必要买商业养老保险?

我们的养老生活需要趁年轻开始准备，如果你已经临近退休年龄，反而不必买了。也许很多人会这样问：“我已经有了社保，又有儿有女，现在自己花钱买商业养老险还有必要吗?”我们来客观分析一下吧：

首先，我们来看看每个人必须面对的养老问题，到底需要提前准备多少钱?费用可以基本分为三个方面，

一是基本生活。也就是柴米油盐、物业供暖、话费、车费等，这些基本费用是不可避免的;

二是品质养老。比如退休后去宜居城市养老、踏遍祖国大好河山弥补年轻时打拼的缺失、甚至环游世界增长见识。这钱可高可低，属于个人享受部分。

三是疾病控制与花销。这部分是为疾病做的准备，随着医疗技术的发展，未来的老年疾病将呈现多发、治愈性强、治疗费用高、需要紧急现金流的特点，这才是老年人最大的花销，当然这部门费用支出，很多人提前买过保障型保险做应对。

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