城乡居民养老保险和职工社保的区别在于：城乡居民养老保险单单指养老保险，而社保包含养老保险，医疗险，工伤险，失业险和生育险;其次，两者参保群体不同，城乡居民养老保险的参保人群是不属于职工社保覆盖范围的城乡居民，而社保的参保人群为企业职员，机关事业单位职员，灵活就业人员等;第三，缴费方式不同;最后，两者所享受的待遇不同，职工社保缴费相对来说要高一些，因此能够享受到的养老待遇也会更高一些等。

需要注意的是，社保其实并不单单指职工社保，也是包含了城乡居民保险的。

1、职工养老保险：最低档(60%)、缴费15年、60岁退休

2、居民养老保险：与职工养老保险一样钱，缴费15年、60岁领居民养老金

我们用2020年山东的数据大体测试一下结果。

职工养老保险最低缴费基数按3457元，实际上是3269，但是这个是2019年的数据，2020年因疫情影响，沿用了3269，但实际上这个数字在3457左右。养老保险待遇计发基数6573元(2019年为6260元，增长率5%)。城乡居民基础养老金142元(2018年为118元，增长率11%)。这些数据下面都得用到。

职工养老金：

1、基础养老金=上年度养老保险待遇计发基数*(1+平均缴费指数)/2*缴费年限*1%

=13014*(1+0.6)/2*15*1%=1561元

13014怎么来的?我是按照养老保险待遇计发基数每年增加5%计算的，15年后，6573元就变为13014元。

0.6怎么来的，15年的缴费，每年都是60%档次，所以平均数还是60%，即0.6.

2、个人账户养老金=个人账户储存额/养老金计发月数

=179033*40%/139=515元(个人账户储存额未考虑利息)

179033怎么来的?2020年全年缴费为3457*20%*12,我按最低缴费基数增加5%算，所以2021年缴费为3630*20%*12，以此类推，每年增加5%，15年共计缴费约179033元。

40%怎么来的?灵活就业人员，养老保险缴费比例是20%，这个20%分成两部分，12%进入统筹账户，8%进入个人账户。进入个人账户这8%占总的20%的比例是40%，所以你所缴纳的养老保险，其中40%在个人账户里。

139怎么来的?60岁对应的养老金计发月数就是139，每一个退休年龄都会对应一个数字，这是养老金计算公式时定好的，记住即可。

那么按照60%档缴费15年，职工养老金大约为2076元。

城乡居民养老金：

1、基础养老金：政府制定标准，与个人缴费档次、年限无关

2020年山东省级基础养老金为142元，大部分市也是142元，济南 、青岛等市级标准高于省级标准。

2、个人账户养老金=个人账户储存额/139

179033/139=1288元

用2076-1288=788元，也就是说，15年后，山东各市市级城乡居民基础要达到788元，才能持平。如果想达到788元，每年增长率得在11%左右。这个是有些困难的。

综上，还是职工养老保险划算，理由如下：

1、花同样的钱，居民养老金大概率是跑不过职工养老金的。

2、职工养老金每年都会上调，最近几年平均上涨约5%，居民养老金涨的时候，只涨基础养老金，个人账户养老金不参与上涨，所以不如职工养老金涨得多。

3、领职工养老金的人去世，有丧葬费、抚恤金。领居民养老金的人目前只有丧葬费(几千元)。前者的数额是后者的几倍甚至是10倍。

4、对于经济条件不错，不想按60%档缴费的人来说，你只能选择灵活就业交职工养老保险，因为居民养老保险的最高档次才相当于职工养老保险的最低档次。

如果认为自己领不几天养老金就会去世的话，不建议交灵活就业养老保险，因为灵活就业养老保险缴费20%，其中60%进入统筹账户，这钱不退。有工作在单位参保的(不是代缴，代缴还是全部自费)和交居民养老保险的，自己缴费部分全在个人账户，去世后，个人账户余额可以继承。

关键词： 城镇职工养老保险和城乡居民养老保险的区别是什么 居民养老和职工养老哪个划算 职工养老保险和居民养老保险哪个更划算 职工养老和个人养老哪种好 灵活就业人员职工养老保险和居民养老保险交哪个好